はじめに：なぜ創業計画書が大切か
創業時に金融機関へ融資を申し込む際、必ず求められるのが「創業計画書」です。
「書き方が難しい」「どこまで詳しく書けばいいのか分からない」と悩まれる方も多いですが、実はポイントを押さえれば恐れる必要はありません。
金融機関がチェックしているポイント
銀行員として長年創業融資に携わった経験から言うと、金融機関は以下の３点を重点的に見ています。
- 売上・利益の見通しが現実的か
「夢物語」ではなく、根拠ある数字になっているか。 - 資金繰りの余裕があるか
資金ショートのリスクを避けられるかどうか。 - 経営者の姿勢と準備
数字だけでなく、自己資金や経験、人脈などの「本気度」が見られています。
創業計画書づくりの３つのコツ
- 売上計画は「小さく堅実」に
いきなり大きな売上を見込むより、まずは着実に実現できる数字からスタート。
銀行は「大きな夢」より「実現可能性」を重視します。 - 資金計画は「余裕を持って」
予想外の出費は必ず発生します。設備費や運転資金は少し多めに見積もっておくと安心です。 - 経験・強みを数字に反映させる
これまでのキャリアや人脈、資格などを「売上や費用削減につながる要素」として計画に落とし込みましょう。
よくある失敗と回避法
- 売上予測が大きすぎて、融資担当者に「非現実的」と思われてしまう。
- 経費の計上漏れで、資金繰りが実態より甘く見えてしまう。
- 自己資金ゼロで「リスクを全て銀行に押し付けている」と見られてしまう。
これらは、専門家のチェックを受けることで未然に防ぐことが可能です。
まとめ：創業計画書は「銀行との会話ツール」
創業計画書は、審査のためだけにあるものではありません。
むしろ「自分の事業を相手に分かりやすく伝えるツール」と考えると、書きやすくなります。
銀行にとっても、経営者の考えを知る大切な手がかりです。
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